La gestion de la dette
et la prévention de la dette

sont deux des aspects les plus difficiles
de l'éducation financière.

Aujourd'hui, dans notre série
sur l'éducation financière,

nous nous entretenons avec Bonnie Bloedow,

une conseillère financière
avec la Financière SISIP.

Bonjour, Bonnie.

Bonjour.

Alors dites-moi,

quel est l'aspect le plus important
de la gestion de la dette?

À notre époque,
les dettes sont pratiquement inévitables.

Cependant, s'éduquer et se renseigner
avant de signer sur la ligne pointillée

est probablement la meilleure chose
que vous puissiez faire pour vous-même.

Faites des recherches,

renseignez-vous,
étudiez vos taux d'intérêt,

et le plus important,

assurez-vous avant de signer

que le nouveau paiement
puisse être bien adapté

à votre budget quotidien
ou votre plan de dépenses.

Avant de s'endetter,

c'est toujours beaucoup plus facile
de résoudre un petit problème qu'un gros,

mais mettre en place un plan,

penser de manière préventive
est toujours la solution optimale

afin de pouvoir prendre des décisions
éclairées pour aller de l'avant.

Qu'en est-il de la personne
qui s'est déjà attachée

le boulet de la dette au pied?

Que pouvez-vous faire pour eux?

Si vous vous trouvez déjà
dans une situation d'endettement

qui devient ingérable,

la première étape serait d'appeler
un conseiller financier du SISIP

pour en discuter.

Discutons-en, voyons la situation

et cherchons ensuite
à explorer certaines options

pour peut-être atténuer ce problème.

Cette information
est très intelligente et utile,

mais que dites-vous aux personnes
qui sont gênées,

qui, vous savez, sont timides
à l'idée de demander de l'aide

ou de dévoiler leur vie personnelle
à des étrangers?

Bien sûr, les finances,
les relevés bancaires, les dettes...

c'est très, très personnel.

Comment arrivez-vous
à gérer ces personnes, Bonnie?

Tout d'abord, en admettant
que je comprends que c'est très personnel.

C'est très dérangeant de devoir
dévoiler toutes vos affaires personnelles

à un parfait inconnu.

Donc, idéalement, si nous pouvons
établir une relation avec nos clients,

en tant que conseillers
financiers au SISIP,

nous comprenons notre clientèle,

nous comprenons nos membres militaires
et leurs familles,

et notre objectif en tant que,

je le répète,
conseillers financiers du SISIP

est d'aider les membres et leurs familles
à réussir et à être financièrement sains.

Donc si cela donne une sorte d'assistance,
nous sommes là pour vous aider,

nous ne sommes pas là pour parler
à vos supérieurs hiérarchiques

ou pour partager
vos informations personnelles.

C'est confidentiel
et nous avons pour objectif

de trouver un résultat positif.

Nous demandons beaucoup d'informations
pour faire une évaluation financière.

Nous voulons voir des données historiques.

Ça peut être des relevés bancaires,
des relevés de cartes de crédit...

Ce n'est pas juger les dépenses
dont nous pourrions être témoins,

c'est pour avoir une vue d'ensemble
et une image très claire

des habitudes de dépenses,
des paiements de factures, etc.,

afin que nous puissions avoir une idée
de votre situation financière actuelle,

parler du problème
que vous aimeriez aborder

et chercher ensuite des solutions.

Je ne sais pas si je pourrais vous donner
un taux de réussite absolu.

Chaque situation est différente

et chaque situation de client
est juste jugée sur ses propres mérites.

Donc, plus le client partage
avec nous des informations,

plus les conseils que nous pouvons
lui donner seront meilleurs et précis

pour trouver une solution à long terme
plutôt qu'à court terme.

Un des gros problèmes que j'ai rencontrés,
ou que je rencontre encore,

est que je suis un acheteur impulsif.

Je vais chez Costco et j'y vais pour,
vous savez, quelques steaks,

quelques fruits et légumes,

« Oh, mon Dieu!
Regardez-moi ce barbecue

qui peut cuire 42 steaks à la fois,
mais j'ai besoin de ce barbecue! ».

Bonnie, il me le faut.

Je ne partirai pas sans.

Je sais qu'il coûte 2 000 dollars, Bonnie,
mais j'ai besoin de ce barbecue.

Comment peut-on m'arrêter, Bonnie?

Eh bien, nous sommes tous
en charge de notre propre destin,

comme aime à le dire un de mes amis,

mais dans une situation comme celle-là,
ce n'est pas rare.

Nous sommes séduits
par les tactiques de vente

ou le nouvel objet brillant

qui va probablement
changer nos vies pour toujours.

Mais quand on parle de vos finances,

et si vous avez déjà exprimé

qu'il y a une situation
que vous aimeriez aborder,

parlons des objectifs.

Qu'est-ce qui vous importe vraiment?

Pourquoi êtes-vous ici pour me voir?

Si vous êtes stressé,
par exemple, vous êtes stressé maintenant,

et si vous achetiez quelque chose
d'inutile pour vous?

Parlons des besoins versus les envies.

Qu'est-ce qui vous arrivera, Steven,
si vous n'achetez pas ce barbecue

qui grille 42 steaks à la fois?

Quel sera le résultat réel
si vous ne l'avez pas?

Et rappelez-vous
de vos objectifs personnels,

peut-être vous débarrasser
de certaines dettes

ou économiser
pour avoir quelque chose d'autre.

Peut-être remplacer votre voiture,

ou verser un acompte
pour votre maison,

ou fonder une famille, etc., etc.

Parlons de vos objectifs.

Ils vous aideront à garder la bonne voie
quand vous prenez une décision.

Est-ce que je dépense trop?

Est-ce que j'agis sur cette impulsion
d'acheter le grand barbecue

ou est-ce que je m'en tiens au plan

que j'ai élaboré
avec mon conseiller financier du SISIP

parce que je suis allé le voir
avec un objectif x, quel qu'il soit.

Vous avoir en tant que conseillers
financiers du SISIP à nos côtés

est vraiment incroyable,
mais qui peut accéder à vos services?

Nous offrons des services
de conseil financier

aux membres actifs des Forces canadiennes
et leurs conjoints ou partenaires.

Nous offrons d'autres services
aux membres qui sont inactifs ou retraités

et il s'agit de nos régimes d'assurance
du SISIP.

Nos planificateurs financiers
du SISIP sont disponibles,

que vous soyez en service ou en retraite.

Nous offrons des services
sur une base holistique.

Qu'est-ce que cela signifie?

Simplement que nous voulons examiner
votre santé financière globale.

Donc, nous examinons
les bases pour, par exemple,

une couverture d'assurance vie
pour protéger votre famille.

Nous nous occupons
de la gestion de l'argent

et la budgétisation,
si vous en avez besoin,

pour vous aider
à être en bonne santé financière,

et cherchons des domaines où peut-être
vous pouvez commencer à épargner

pour des choses qui sont irrégulières,

comme prévoir les pneus
dont vous aurez besoin l'année prochaine,

ou réparer vos freins,

ou vous devez remplacer les vêtements
de vos enfants le long de l'année,

les fêtes de fin d'année approchent
et vous voulez faire quelques dépenses

en cette période,

et ensuite, trouver où vous pouvez
économiser pour les urgences.

Et revenons aux objectifs,

nous voulons aussi trouver
de l'argent dans votre budget

avec lequel,
à l'aide d'un planificateur financier,

on peut commencer à épargner
pour votre retraite,

ou l'éducation de vos enfants,
ou l'acompte pour votre maison...

donc, vers vos objectifs personnels.

Bonnie, merci beaucoup.

Mais avec plaisir.

Bonnie Bloedow
est une conseillère financière

avec la Financière SISIP.